Por Sami 
¿Te gustaría ganar dinero prestando a otras personas o empresas, como lo hace un banco, pero sin ser millonario? Esa es la promesa del crowdlending, un modelo de inversión cada vez más popular que permite a personas comunes obtener ingresos por intereses prestando pequeñas cantidades a través de plataformas online.
Este artículo te explica en detalle qué es el crowdlending, cómo funciona, qué riesgos y beneficios tiene, y cómo empezar a invertir paso a paso.
¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending (también conocido como préstamos P2P o peer-to-peer lending) es una forma de inversión en la que particulares prestan dinero a otros particulares o a empresas, sin pasar por bancos tradicionales. Todo se hace a través de plataformas digitales que conectan a prestamistas (inversores) con prestatarios.
En otras palabras, tú pones dinero, otro lo pide prestado, y tú ganas intereses a cambio. La plataforma actúa como intermediaria, gestionando el riesgo, los pagos y el análisis crediticio.
¿Cómo funciona el crowdlending?
El proceso suele seguir estos pasos:
- Te registras en una plataforma de crowdlending.
Ingresas tus datos, verificas tu identidad y transfieres dinero a tu cuenta de inversión. - Eliges en qué proyectos o préstamos invertir.
Puedes prestar desde pequeñas cantidades (por ejemplo, 10 o 25 €) en diferentes préstamos, diversificando tu riesgo. - Los prestatarios devuelven el dinero en cuotas.
Recibes pagos mensuales o trimestrales que incluyen capital + intereses. - Reinviertes o retiras tus ganancias.
Puedes usar los pagos para invertir en más préstamos o retirar a tu cuenta bancaria.
Tipos de crowdlending
Hay varias formas de crowdlending según el destino del dinero:
1. Préstamos personales (P2P lending)
Personas que solicitan dinero para pagar deudas, reformas, estudios o emergencias. Son los más comunes y ofrecen rendimientos moderados.
2. Préstamos a empresas (P2B lending)
Pymes que buscan financiación para proyectos, compras o expansión. Generalmente más rentables, pero con mayor riesgo.
3. Crowdlending inmobiliario
Prestamos para proyectos de construcción, rehabilitación o compra-venta de propiedades. Suele tener buena garantía (el inmueble) y rendimientos atractivos.
¿Cuánto se puede ganar con crowdlending?
Los rendimientos varían según el perfil del préstamo y la plataforma, pero en general:
- Préstamos personales: 4% a 8% anual
- Préstamos a empresas: 6% a 12% anual
- Proyectos inmobiliarios: 7% a 15% anual
Algunas plataformas muestran tasas de impago y retorno histórico para ayudar a calcular el riesgo.
Ejemplo:
Si inviertes 1.000 € en diferentes préstamos con una rentabilidad promedio del 8% anual, puedes obtener 80 € al año en intereses, sin contar reinversiones.
Beneficios del crowdlending
✅ Bajos requisitos de entrada: Puedes empezar desde 10 € por préstamo.
✅ Ingresos pasivos mensuales: Recibes pagos periódicos de forma automática.
✅ Diversificación: Puedes distribuir tu dinero entre muchos prestatarios o proyectos.
✅ Más rentabilidad que una cuenta de ahorros: El rendimiento supera con creces el de los productos bancarios tradicionales.
✅ Transparencia: Puedes ver en qué inviertes, el perfil del prestatario y las condiciones.
Riesgos que debes tener en cuenta
⚠️ Impago: Existe el riesgo de que el prestatario no devuelva el dinero. Las plataformas filtran, pero no eliminan el riesgo.
⚠️ Falta de liquidez: No siempre puedes retirar tu dinero antes de que termine el plazo del préstamo.
⚠️ Riesgo de plataforma: Si la empresa que gestiona el crowdlending quiebra, tu dinero podría estar en riesgo.
⚠️ Fiscalidad: En muchos países, los intereses generados tributan como rendimiento del capital mobiliario.
¿Cómo minimizar los riesgos?
- Diversifica: Invierte en muchos préstamos distintos, no pongas todo en uno solo.
- Revisa el scoring del prestatario: Plataformas serias asignan calificaciones de riesgo (A, B, C…).
- Elige plataformas con licencia y buena reputación.
- Invierte solo el dinero que no necesites a corto plazo.
- Activa la reinversión automática para aprovechar el interés compuesto.
Mejores plataformas de crowdlending en 2025
(Consulta local o actualizada dependiendo de tu país, pero aquí van algunas conocidas a nivel internacional)
- Mintos (Europa)
Préstamos personales diversificados, con opción de recompra y rendimientos del 7%-12%. - PeerBerry
Muy fácil de usar, diversificación rápida, alta liquidez. - MyTripleA (España)
Especializada en préstamos a empresas, con avales y buen control de riesgos. - October
Préstamos a PYMES en Europa, con análisis de riesgo muy detallado. - Urbanitae / Housers
Plataformas de crowdlending inmobiliario para quienes buscan invertir en ladrillo sin comprar una casa.
¿Quién debería invertir en crowdlending?
Es ideal para:
✔ Personas con perfil moderado a arriesgado, que buscan rentabilidad mayor al ahorro tradicional.
✔ Inversores que quieren diversificar su portafolio (acciones, fondos, crowdlending, etc.).
✔ Quienes buscan ingresos pasivos regulares.
✔ Personas que quieren empezar a invertir con poco capital.
No es recomendable para:
✘ Quienes buscan liquidez inmediata.
✘ Inversores extremadamente conservadores.
✘ Personas endeudadas o sin fondo de emergencia.
Conclusión
El crowdlending es una alternativa financiera atractiva para quienes quieren hacer crecer su dinero prestando como lo haría un banco, pero sin necesitar grandes sumas. A cambio de asumir cierto riesgo, puedes obtener ingresos pasivos con rentabilidades superiores a las del sistema bancario tradicional.
Como toda inversión, requiere información, prudencia y diversificación. Si lo haces bien, puede ser una herramienta poderosa dentro de tu estrategia financiera.